Retraite

Benoît 45 ans, vétérinaire libéral depuis 15 ans, BNC actuel 108 000 €, s’interroge sur sa future retraite (date de départ, montant de sa pension….) et souhaite anticiper la baisse de son pouvoir d’achat. Il souhaiterait un revenu mensuel d’environ 4000 € avant impôt et cesser son activité dès l’obtention de ses trimestres… Dans un premier temps, nous calculons sa future retraite en fonction de sa carrière passée et de la projection de ses BNC futurs qui devraient rester stables.

Benoît dispose de 21 ans pour atteindre son objectif de revenu de 4000 € et se constituer le complément de 800 € par mois. Plusieurs solutions s’offrent à lui, dont dépendent essentiellement sa capacité d’épargne et/ou son capital disponible.

• Capacité d’épargne mensuelle = 1000 €
• Capital à investir en vue de la retraite = 50 000 €

Solutions cumulées possibles :

1. Son disponible fiscal retraite annuel est de 20 830 € et non utilisé à ce jour. Etant dans une tranche marginale à 41 %, il est judicieux d’utiliser l’effet de levier fiscal du PERIN en investissant 700 € par mois soit 8 400 € par an. Son capital en 2041 serait de 232 122 € qu’il pourrait percevoir en capital ou rente ou en cumulant capital et rente. Si rente viagère uniquement, son revenu serait de 579 € par mois. (lien vers le tableau simulation détaillée 1 PERIN)
2. Benoît peut également faire l’acquisition de SCPI à crédit, ce qui lui demandera un effort d’épargne de 250 € par mois. Ces SCPI lui procureront à la retraite une revenu mensuel de 438 € net d’impôt et de prélèvements sociaux.(voir simulation détaillée 2)
3. Les 50 000 € seront placés sur une assurance vie et des versements programmés de 50 € par mois seront instaurés. (voir simulation détaillée 3)

Grâce à l’anticipation et à la planification financière, Benoît atteindra son objectif de revenu à la retraite et disposera en plus d’un capital de 91 395 € sur son assurance-vie.